该贷款不能用于炒股!中国银行保险监督管理委员会开枪!影响数万亿小额贷款公司

小额贷款公司行业迎来了进一步的监管。

9月16日,中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于加强小额贷款监督管理的通知》(以下简称《通知》),以规范小额贷款的运作。 ],并预防和解决相关风险。

小贷公司炒股规定

中国银行保险监督管理委员会的数据显示,截至2019年12月,全国有小额贷款法人机构9,074个,实收资本9,478亿元,贷款余额1,043亿元

招商金融首席研究员董锡苗表示,小额贷款是我国金融体系的重要补充,主要服务于中小企业,微企业和个人,在缓解小额信贷方面发挥了积极作用。小型和微型企业的融资困难。但是,一些小额贷款公司的运作相对广泛,因此需要提高其风险防控能力。一些公司的操作遇到了困难,暴力收集等现象也不同程度地存在。

根据《通知》,本次对小额贷款业务范围,外部融资比例,贷款金额,贷款用途,业务范围,贷款利率等提出了要求。规范业务运作,同时从小额贷款公司资金管理,催收管理,信息披露,保留客户信息,积极配合监管等方面进行规范,加强监管,整顿行业秩序,鼓励政策支持,银行合作支持,加强行业自律,促进行业可持续发展。

看看“通知”的十个重点

1.坚持贷款的主要业务

《通知》明确规定了小额贷款公司的主要业务,指出小额贷款公司应主要从事贷款业务。具有良好运作管理小贷公司炒股规定,强大风险控制能力和良好监管评估的小额贷款公司,在获得当地金融监管机构的批准后,可以依法发行债券,并以此发行的贷款为基础发行资产证券化产品公司,股东贷款和其他业务。

2.小额贷款公司非标准化融资的余额不得超过净资产的1倍

在外部融资方面,小额贷款公司坚持适度的外部融资原则。具体而言,通过银行贷款,股东贷款和其他非标准融资形式的小额信贷公司余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券,资产证券化产品和其他标准化债务资产,资金余额不得超过1倍。余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门可以根据监管要求降低上述对外融资余额与净资产之比的最高限额。

3.同一借款人的贷款余额不得超过公司净资产的10%

小额贷款公司在发放贷款时要坚持小额分散化的原则,并根据借款人的收入水平,债务总额,资产状况股票配资,实际需求等因素合理确定贷款额度和期限。 ,以便借款人可以偿还的金额不超过其偿还能力。向同一借款人提供的小额贷款公司的余额不得超过小额贷款公司净资产的10%;同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款净资产的15%公司%。地方金融监管机构可以根据监管需要降低上述最高贷款余额限额。

4.贷款不能用于投资股票,金融衍生工具等。

“通知”提议监视贷款的使用。小额贷款公司应与借款人明确约定贷款目的,并根据合同监督贷款目的。贷款目的应符合法律法规,国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司不得用于以下事项:股票,金融衍生工具和其他投资;房地产市场中的非法融资;法律法规,中国银行业监督管理委员会和地方金融监管机构禁止的其他目的。

5.小额贷款公司不能通过互联网平台或各种本地交易场所出售

监管部门指出,小额贷款公司必须对这些行为说“不”,坚持底线思维,并严格禁止触碰违反法律法规的高压线。具体来说,小额贷款公司不得具有以下行为:

1吸收或变相吸收公共存款;

2通过互联网平台或各种本地交易场所公司出售和转移不良资产以外的信贷资产;

3资产管理产品的发行或代理销售,例如财富管理和信托计划;

4法律,法规,中国银行保险监督管理委员会和地方金融监管机构禁止的其他行为。

6.借贷资金需要特殊帐户管理

在加强资金管理方面,监管要求要求小额贷款公司对借贷资金(包括自有资金和外部资金)实行专项账户管理,所有资金在借贷前必须进入专项贷方账户。 。特殊贷款帐户需要具有存入和提取资金的能力以支持小额贷款业务,并应向当地金融监管机构报告,并提供定期贷款特殊帐户操作报告以及该帐户所发布的详细的贷款帐户资金流明细-根据当地金融监管机构的要求开设银行。地方金融监管机构可能会根据监管需要限制特殊贷款帐户的数量。

7.加强对小额贷款公司股东的信用,风险管理和控制能力等的审查。

我们必须照顾已经进入市场的小额贷款公司,并为即将进入市场的公司改善访问管理。

监管机构指出小贷公司炒股规定,地方金融监管部门应遵循现行法规,严格标准,规范程序,加强与市场监管部门的沟通协调,严格控制小额贷款的进入,评估股东和银行的信誉。股票资本。加强源头审查,风险管控能力等股票配资,促进行业高质量发展;同时将监管整合到服务中,提高审查效率,减轻市场主体的负担。

8.实施对小额贷款的分类监管公司

《通知》指出,地方金融监管部门应建立小额信贷监督评估体系,并根据其业务规模,经营水平,合规状况和风险运用小额信贷公司。地位。 公司进行监管评级,并根据评级结果对小额贷款进行分类监督和管理。

9.增加小额贷款的罚款公司,并将可疑犯罪转移到公安机关进行调查和处罚

具体来说,如果小额贷款公司的运作违反法律法规,并且相关法律法规受到处罚,则当地金融监管部门应协调有关部门按照规定予以处罚;相关法律法规未规定处罚措施,未达到处罚标准地方金融监管机构可以采取监管措施,例如监督谈话,发出警告信股票配资,下达更正,报告批评,将其违反法律和法规的行为记录在非法业务信息数据库中,以及发布它们;涉嫌犯罪的,将移送公安机关查处。

1 0.“连接丢失”或“空壳” 公司我应该怎么办?

《通知》指出,对于“失去联系”或“空壳” 公司,地方金融监管部门应当协调市场监管部门和其他部门,将其纳入经营异常清单,并撤销其营业执照。依法说服他们申请变更。企业名称和业务范围,自愿取消或其他引导其退出小额贷款公司行业的方法。不仅如此,监管机构还具有一套识别“丢失的连接”或“空壳”的标准公司。满足以下条件之一的公司应被视为“失去联系” 公司:无法取得联系;无法在现场调查公司的住所;尽管可以联系公司的工作人员,但他们也不知道公司的实际控制人也不能联系;连续3个月未按照监管要求提交数据信息。满足以下条件之一的公司应被视为“空壳” 公司:在过去6个月内无正当理由关闭业务(不开展诸如发放贷款之类的业务);并且在过去6个月内没有税收记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策的免税除外);在过去6个月中没有社会保障付款记录。实际上,就市场退出而言,监督不仅处理“失去联系”或“空壳” 公司,而且对于解散或非法的小额贷款公司也有明确的程序,其中,如果小额贷款公司被解散或宣布破产,依法清算,注销,清算过程由当地金融监管部门监督;对于严重违反法律法规公司的小额贷款,地方金融监管部门可以取消其试点资格。小额贷款公司符合相关法律,法规和监管规定,并与市场监管机构协调以更改其名称,业务范围或取消。(河南经济广播)

作者: 股票配资

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